|

Интервью с вице-президентом МДМ Банка

1453209457407201386602096048377Ситуация на кредитном рынке сейчас не внушает оптимизма. О ставках по кредиту, новой политике Банка России и давлении со стороны госбанков в интервью РБК рассказал вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса МДМ Банка Владимир Ястребков.

— Владимир Александрович, ситуация на кредитном рынке сейчас не внушает особого оптимизма, похоже, ни банкам, ни их клиентам. Темпы кредитования снижаются. ЦБ ужесточает правила. Как Вы все это оцениваете?
Действия регулятора в вопросе усиления контроля за кредитной дисциплиной абсолютно правильные. Но ситуация, которая сейчас складывается на банковском рынке, продиктована скорее не действиями ЦБ, а отсутствием кредитной дисциплины как у заемщиков, так и у некоторых банков. Судите сами: в последнее время выросла доля клиентов, у которых более трех (!) действующих кредитов в разных банках. При этом доля заемщиков, набравших более пяти кредитов в разных банках, сейчас составляет примерно 5% от общего числа населения, работающего с банками.

В первом полугодии текущего года у банков кредитные портфели росли высокими темпами, особенно у тех, которые были сфокусированы на быстрых займах, так называемых экспресс-кредитах. Такие кредиты выдавались по одному-двум документам, а кредитное решение принималось всего за несколько часов. При этом ЦБ начал говорить об ужесточении своей политики еще в начале года. Тогда банки начали анализировать своих клиентов и качество своих портфелей.
Массовый сегмент сейчас сильно закредитован: на одного клиента с доходом до 50 тыс. руб. приходится в среднем более двух кредитов. Если смотреть на другие сегменты, с более высоким доходом, то там и складывается похожая ситуация: растет число клиентов с одним и более кредитов на одного заемщика.

Многие банки начинают менять свой подход к кредитной политике и более взвешенно принимать решения, особенно в отношении закредитованных клиентов. Статистика по рынку показывает, что процент отказа такой категории клиентов, особенно тем, которые приходят «со стороны», составляет примерно 90%.

Мы тоже видим эти риски, взвешенно их оцениваем. В настоящее время усиливается конкуренция за клиентов с хорошей кредитной историей, финансово устойчивую категорию клиентов. Мы сейчас очень активно работаем не только с новым потоком клиентов, но и со своей текущей базой, зарплатными клиентами. Разрабатываем для них специальные предложения, в том числе и такие, которые позволяют нашим зарплатным клиентам получать кредиты, не покидая рабочего места.

— Почему сегодня многие банки предлагают ставки, которые ниже среднерыночных?
Многие банки изменили подход к рассмотрению заявок от потенциальных клиентов, это, естественно, привело к сокращению объемов продаж банковских продуктов, а также к сокращению портфелей или снижению темпов их роста. Маркетинговые исследования показывают, что при принятии решения о выборе кредита того или иного банка наибольшую роль (более 50%) играет уровень ставки. Все остальные параметры имеют гораздо меньшее значение.

Ставки, которые сейчас предлагают банки, активно работающие на рынке, колеблются от 14 до 15,5% годовых. Безусловно, сыграло роль и то, что госбанки снизили ставки по своим кредитным предложениям. Если говорить про МДМ Банк, то у нас до конца года действует специальное предложение – «Добрый кредит», ставка по которому на один год составляет 13,99%.

— То есть ниже, чем в госбанках. Как это возможно?
Здесь следует оговориться, что ставка 13,99% действует для наших текущих и зарплатных клиентов. Для тех, кто обратится в банк впервые, то есть для новых клиентов, данный продукт будет стоить чуть дороже — 14,99%. Но в любом случае это очень выгодное предложение. Сумма займа — от 150 тыс. до 2,5 млн руб. Кроме того, существует градация между необеспеченными и обеспеченными кредитами, а также между городом присутствия банка — Москвой, Санкт-Петербургом и регионами. Без обеспечения мы выдаем до 750 тыс. руб. (для двух главных городов) и до 500 тыс. (для регионов), а все, что выше, — под обеспечение либо поручительство двух физических лиц, пишет presscentr.rbc.ru.

Если же говорить о трехлетних кредитах, то тут ставки выше: для действующих клиентов — 17,99%, а для новых — 18,99% (минимальная сумма кредита установлена в 150 тыс. руб.).

Что касается нашей существующей базы клиентов, то средний срок, на который оформляется кредит, составляет от трех до пяти лет. Лишь незначительная часть клиентов оформляет кредиты на год. Это связано не только с их желанием, но и с возможностями, ведь размер кредита зачастую зависит от размера ежемесячного платежа. Если человек хочет уменьшить ежемесячный платеж, приходится увеличивать срок кредита. Анализ рынка показал, что клиенты заинтересованы в том, чтобы иметь возможность брать короткие кредиты, но на приемлемых условиях.

Мы нашли нишу, которая позволяет предоставлять «короткий» заем под довольно низкую ставку. Эти займы ориентированы на клиентов, наименее рисковых для банков, у которых еще потребность в кредитовании есть, но при этом их платежеспособность позволяет брать в долг. Это те потребители, которые выделяются из общей массы заемщиков. Речь идет о заемщиках, у которых уровень материальной обеспеченности выше среднего, возраст — 30-35 лет. Это люди, которым нужны относительно небольшие суммы, примерно 150-200 тыс., на текущие нужды, например на покупку автомобиля, ремонт квартиры или поездку, и они не хотят откладывать свои планы или ждать и копить необходимую сумму.

— Вообще, кто считается лояльным клиентом?
Это клиент, который брал в банке один кредит и более, мы знаем его кредитную историю, финансовые возможности и предпочтения. Это финансово ответственные заемщики, которые заинтересованы в долгосрочных отношениях с надежным банком, у которых постоянно возникают транзакционные потребности. Эти потребности мы стараемся удовлетворить с помощью набора наших продуктов и сервисов, которые у нас есть уже сейчас или появятся в следующем году. Кстати, многие наши клиенты рассматривают МДМ Банк как семейный банк, и для нас это очень важное признание. В нашей линейке есть продукты, которые интересны разным категориям клиентов, — от детского до пенсионного вклада или специальных предложений для владельцев бизнеса.

— Что вы планируете выводить на рынок в ближайшее время? Какие продукты сейчас особенно популярны у банков?
До конца года мы планируем запустить несколько интересных предложений. Например, у нас появится специальный кредит для пенсионеров, мы запустим уникальное предложение для клиентов private banking, кредитную карту с уникальными возможностями. Пока на рынке нет аналогов подобного продукта. Кроме того, мы работаем над нашей текущей продуктовой линейкой, в первую очередь кредитными предложениями, обновляем наши продукты, делаем их более понятными и удобными для клиентов.

В нашем подходе к работе с клиентами мы закладывает несколько ключевых принципов: простота, сервис, качество и скорость обслуживания. По этим принципам мы будем выстраивать нашу продуктовую линейку, наши сервисы и наши каналы обслуживания клиентов. Простота процедур — это то, что нужно сейчас клиентам. Простыми и удобными должны быть и линейка продуктов, и взаимоотношения банка с клиентом. Надо не создавать, а разрушать барьеры между банком и клиентом.

Кроме того, мы используем наши преимущества универсального банка. Мы объединяем несколько бизнесов (розничный, private banking, корпоративный бизнес, обслуживание малого бизнеса и работа на рынках капитала). Поэтому если человек пришел к нам за одной услугой, то мы можем предложить ему дополнительные возможности для работы с банком.

Мы умеем разговаривать с клиентом, учитывать его пожелания. Еще один из наших важных принципов — превосходить ожидания. Мы стараемся делать больше того, что ожидают наши клиенты.

— Вы предлагаете рефинансирование кредитов?
Да, это очень востребованный продукт. У нас есть предложение, которое позволяет перевести один или два кредита, оформленных в разных банках, в один кредит на лучших условиях погашения. Пока мы рефинансируем только кредиты наличными либо автокредиты. Но данная программа будет развиваться, мы планируем расширить рефинансирование в регионах. Это касается тех регионов, где эта услуга наиболее востребована. А в следующем году, вероятно, эта услуга станет одной из базовых. Мы предполагаем с ее помощью привлекать новых клиентов, в том числе в тех организациях, с которыми мы уже работаем по зарплатным проектам.

— Ожидаете ли Вы снижения ставок на рынке?
Анализ рынка показывает, что в последнее время ставки только росли. Среднерыночная ставка по годовым кредитам сейчас — 19% годовых, без учета экспресс-кредитов, ставки по которым гораздо выше. Если говорить про рынок депозитов, то клиенты начнут привыкать к тем ставкам, которые сейчас сложились на рынке, станут более разборчивыми и внимательными к банковским предложениям. Тогда будет происходить их неизбежный переход в те банки, в которых предложения остаются стабильными.

— Вы чувствуете давление со стороны крупных госбанков?
У нас есть предложения, которые лучше, чем у госбанков. Поэтому мы и сейчас успешно конкурируем с ними. Наша стратегия нацелена на стабильный и постепенный рост. Сейчас, когда темпы роста рынка, как и темпы роста всей экономики, замедлились, а доходы населения сокращаются, мы считаем такую стратегию оптимальной.

Leave a Reply

диета
Любовница Януковича

Календарь

Август 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Июл    
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031  
реклама